案例場景

? ? 相信非常多公司都有自己的工卡，須要員工上下班攜帶工卡。有一次我把工卡遺忘在辦公室沒有帶出來，這下進公司的時候問題來了。保安哥哥直接把我攔下，任憑我怎樣舉證，也無法進去。結果是讓行政同事在系統上查到我的信息，才放我進去。
? ? 在這件事情上，兩方存在的問題點就是工卡。雖然我用盡各種辦法，也無法突破寶安哥的攔截。

? ? 不管我提出多少“證據”，也無法證明自己，請兩方都信任的第三方出身份證明，就解決這個問題了。
? ? 非常多時候，站在兩方的立場都無法去說服對方的時候，往往第三方的出現，會非常好的解決這個問題。在電商剛剛興起的時候，支付寶的出現，非常好地攻克了商家和消費者的誠信問題。在互聯網金融這個浪潮下，第三方公司怎樣切入，才干起到關鍵做用呢。接下來筆者談談對第三方征信一些理解。

央行征信

? ? 我國征信業發展尚處于起步階段，環繞征信體系建設的法律法規、業務規則以及數據處理模式及方法都須要完好和加強。在中國，由中國政府進行主導，主導方是央行。央行手握龐大的數據庫，但其存在下面幾個問題一直為人詬病：
1.封閉。互聯網金融的高速發展并沒有得到央行不論什么實質性的支持，央行所把持的征信大數據并沒有助力中國互聯網金融的發展。征信領域的缺陷也使得中國互聯網金融的發展并不是一帆風順，特別在P2P領域，跑路現象非常嚴重，給互聯網金融的發展帶來了非常大的負面影響。
2.方便性差，代價高。就個人來說，僅僅能到各地的人民銀行查詢個人信用數據，且僅僅有兩次免費機會；企業的話更難，沒有好的公關，非常難想像哪家企業能夠獲得這些數據。
3.數據失真嚴重。鑒于我國人口流動性強，央行統計的數據覆蓋人群以及涉及的維度都有限，非常難準確反映人們的日常需求。

互聯網征信

芝麻信用

? ? 在整個互聯網格局里面，阿里的布局無疑是最完美的。電商方面擁有淘寶和天貓，支付領域則是國內最大的支付寶，社交領域則入股了微博和優酷，再配合高德地圖，囊括了人們的衣食住行，打造全方位的大數據平臺。阿里成了了芝麻信用公司，趕上了互聯網金融的潮流，很值得期待。“讓信用等于財富”是“芝麻信用”的官方口號，這與馬云當年“未來信用就等于財富，我們的興趣在這里”的宏愿如出一轍。“中國如今不缺金融機構，可是缺少信用體系”，馬云如是說。

財付通征信

? ? 在PC時代，財付通已經不在可能跟支付寶有得一爭。在移動互聯網時代的到來，格局也許會有變動。隨著微信支付的推廣和優化體驗，未來也許在移動支付領域超越支付寶。財付通團隊就是微信支付強而有力的后盾，財付通征信勢在必行。不同于阿里，騰訊的征信領域更具有自家特點：
1、海量的用戶，海量的社交數據。通過對這些大數據的分析，能夠非常好的識別出每個用戶的基本信息以及日常行為，也就是說能夠映射到現實世界的詳細人，以及這些人的日常行為。
2、海量的電商數據。結合拍拍、QQ網購、易迅、京東四大電商平臺，能夠分析出用戶的消費水平，進一步進行信用評級。
3、增值服務的用戶數據。結合開通QQ會員、紅鉆等增值服務的用戶，分析他們在增值服務的消費情況和使用時間，是騰訊特有的征信方式。
4、游戲用戶的數據。騰訊游戲一直都是國內龍頭老大，不管從用戶數量和收入來看，都搖搖率先。結合游戲的消費情況，能夠明白的定位出高端消費用戶和普通大眾，然后有針對性的提供服務。

展望未來

? ? 網絡征信，絕對是互聯網發展的趨勢，我們在互聯網上也會出現信用評級。不管是央行還是互聯網公司主導，都將會引起一個浪潮，對這方面有興趣的讀者能夠持續的關注。

推薦文章：

《用戶說卡，怎么辦》

http://blog.csdn.net/minidrupal/article/details/24544573

《Scrum -- 晨會那些事》

http://blog.csdn.net/minidrupal/article/details/25547577

《產品經理的日常工作》

http://blog.csdn.net/minidrupal/article/details/26092691

《高速驗證產品價值 -- MVP（最小可行產品）》

http://blog.csdn.net/minidrupal/article/details/26986885

《怎樣進行產品定位（上）》

http://blog.csdn.net/minidrupal/article/details/29386543

《用戶研究那些事》

http://blog.csdn.net/minidrupal/article/details/35841945

《合理構建產品形態（一）——誰是目標用戶》

http://blog.csdn.net/minidrupal/article/details/37767955

?

Author: Andy
Introduction: 項目經理、產品經理
Sign: 做人假設沒有夢想，跟咸魚有什么差別?